网络赌博资金洗钱监测分析的难点与问题

网络支付具有线上远程操作、信息验证交易、资金快速流转等特点，洗钱团伙与数据黑产紧密结合，通过各种手段隐匿真实交易目的和场景，加之交易变造、虚假商户交易、跑分等违规行为层出不穷，使网络赌博资金洗钱的监测和分析面临诸多困难。

1.客户和商户准入管理仍有待规范和加强

一是部分发卡银行在客户准入上未严格按照“了解你的客户”（KYC）原则对客户情况、交易目的、交易性质以及资金来源进行尽职调查，客户身份识别有效性有待提升，给洗钱团伙批量申请虚假空头账户以可乘之机。

二是部分外包服务商或第四方支付平台批量造假，通过虚假的申请资料向第三方机构或电商平台批量注册商户池，使收单机构在审核时难以通过人工手段逐一分辨和识别；部分收单机构出于逐利目的，未对入网商户申请资料进行实质性审核，仅作表面性审核，为洗钱团伙和非法支付平台批量注册虚假商户提供了便利。

2.赌博网站封堵和交易识别难

一是境外赌博网站域名注册成本低，被封堵之后可轻易地变换域名继续招赌经营，对彻底斩除赌博集团和招赌链条造成较大困难。

二是部分赌博网站为规避系统化测试和监控，要求赌客必须使用真实手机号注册登录，因而相关部门难以通过自动化手段获取收款账户信息并及时加以管控。

三是赌资充值常常伪装成正常的商户交易，具有很强的隐蔽性，甚至通过自动化匹配交易的模式隐藏在正常的交易中，相关部门难以通过规则模型对其进行监测识别。在跑分模式下，赌博集团通过租借正常账户进行收款，赌资隐藏在正常的资金流水中，给交易的识别带来了很大的困难。

3.资金来源追溯困难，难以追踪和定位

一是规则模型通常从单一账户或商户角度开展可疑交易监测，难以识别多账户协同参与的洗钱团伙，无法对复杂交易手段的洗钱行为进行全链条的监测识别。

二是在跑分模式的交易中，收款账户和付款账户通常是没有直接资金往来的不同账户，常规手段难以追踪后续资金流向。

三是通过商户结算资金转移的洗钱交易，需要通过支付机构掌握的结算账户进一步查询后续资金流向，给资金的追查带来了较大的难度。

四是涉赌账户信息在机构间、警银间未能充分共享，各家机构基本上各自为战、独立监测，技术水平和防控能力不一，难以形成管控合力，风险易在不同机构间隐匿扩散。